Исламские финансы

На данной странице вы познакомитесь с важными особенностями исламской экономики и ключевыми принципами исламских финансов, а также узнаете о специфике исламского банкинга.

Информация будет полезна всем, кто хочет повысить уровень знаний по исламскому финансированию.

Оставить заявку на консультацию специалиста

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных
Исламские инвестиции — это форма экономических взаимоотношений различных субъектов экономики с принципами получения прибыли, которые опираются на нормы ислама. Согласно этим нормам, далеко не все сделки и финансовые инструменты являются правомерными.
Что такое исламские инвестиции?
Что такое исламские инвестиции?

Исламские инвестиции — это форма экономических взаимоотношений различных субъектов экономики с принципами получения прибыли, которые опираются на нормы ислама. Согласно этим нормам, далеко не все сделки и финансовые инструменты являются правомерными.

Принципы отношения к сбережениям.

Разумеется, мусульмане имеют право зарабатывать и сберегать финансы, однако только определенными способами инвестирования, которые не нарушают нормы шариата.


Для мусульман деньги не должны быть самоцелью. Это средство достижения глобальных целей и стратегий. Это инструмент, который должен приносить пользу, например, семье, близким, обществу. Кораном не поощряется копить без цели. Цель должна быть сформирована на долгие годы, а деньги обязательно должны работать и приносить не только прибыль, но и пользу.

Разумеется, мусульмане имеют право зарабатывать и сберегать финансы, однако только определенными способами инвестирования, которые не нарушают нормы шариата.

Для мусульман деньги не должны быть самоцелью. Это средство достижения глобальных целей и стратегий. Это инструмент, который должен приносить пользу, например, семье, близким, обществу. Кораном не поощряется копить без цели. Цель должна быть сформирована на долгие годы, а деньги обязательно должны работать и приносить не только прибыль, но и пользу.


Принципы отношения к сбережениям.
Россия — многоконфессиональная и многонациональная страна. Во многих культурах распространен и является стереотипом принцип нестяжательства, когда высокодуховное отделяется от материального. Шаблон переносится и на ислам, но в исламе духовные принципы не отделяются от мирских. Принципы шариата касаются всех сфер жизни мусульманина.

Если Всевышний дает благосостояние, надо сохранять духовность. Ислам не пришел поменять привычки людей. Торговля и предпринимательство всегда существовали, однако ислам внес определенные коррективы.
Принципы отношения к деньгам и имуществу.
Why choose us?
Everyday we work hard to make life of our clients better and happier
Hight Quality
We are the leading firm by delivering quality and value to our clients. All our professionals have more than 5 years of legal experiences. We like what we do.
Good Support
Our managers are always ready to answer your questions. You can call us at the weekends and at night. Also you can visit our office for personal consultation.
Individual Approach
Our company works according to the principle of individual approach to every client. This method lets us to get success in problems of all levels.
Проверьте себя – выберите подходящий ответ
Начать тест
Исламские финансы – это
Дальше
Проверить
Узнать результат
Что не является основным принципом шириата:
Дальше
Проверить
Узнать результат
You are homebody
Looks like you don't like to travel or just don't know geography very well :) 
Пройти еще раз
You are a beginner traveler
Looks like you enjoy traveling and know something about geography
Пройти еще раз
You are a real traveler
You adore traveling and know everything about geography
Пройти еще раз
Принципы исламского инвестирования
Ему необходимо понять основу имущества и финансовых отношений в исламе. Необходимо разобраться в базовых принципах и концепциях. Понять, какую роль играют деньги и имущество в жизни мусульманина. Подробно изучить, что является имуществом в исламе, что дозволено и запрещено, почему в исламе под запретом азартные игры, какая торговля и спекуляция запрещена или разрешена.

С чего начать мусульманину-инвестору.
Мусульманин обязан изучать
халяльные инвестиции — финансовые инструменты, которые можно использовать; 
доступные способы инвестирования; 
разрешенные формы взаимоотношений;
разрешенный доход.
Нормы ислама отсекают спекулятивные инструменты, такие как опционы, шорты, фьючерсы и форварды. Ислам сохраняет имущество людей, все спекулятивные инструменты строго запрещены.

Инвестирование во фьючерсы, опционы и другие сложные производные инструменты.
Прежде чем принимать решение, инвестору-мусульманину нужно подробно изучить инвестиционный продукт. Ответить на вопросы: чем занимается компания, каким видом деятельности, какова форма взаимоотношений с инвесторами, каким способом получает доход, каковы финансовые результаты компании. Если все соответствует нормам ислама, то инвестировать можно.


Инвестирование в бизнес.
Каждый новый инвестиционный продукт разрабатывается на основании шариатских стандартов ведения бухгалтерского учета и аудита, под строгим контролем самых авторитетных специалистов, которые подробно разбирают финансовые инструменты с точки зрения правомерности. Шариатский стандарт подразумевает рассмотрение не только рода деятельности компании, но и подробный анализ ее финансового положения.

На основании серьезной работы по разработке методологий, мусульманин может быть уверен, что перед ним халяльный инвестиционный продукт.


Методология исламских инвестиций.
Один из фондов (ОПИФ «Лалэ») под управлением «Ак Барс Капитал» совместно с Российским исламским университетом разработали определенную методологию исламских инвестиций на базе международной теологический практики. Состав фонда был подобран в соответствии с канонами ислама. Это огромная работа, так как у многих экспертов отличаются мнения на одни и те же правовые вопросы.
Пример.
Проверьте себя – выберите подходящий ответ
Начать тест
Можно ли мусульманину торговать фьючерсами?
Дальше
Проверить
Узнать результат
В каком случае мусульманин может инвестировать в бизнес?
Дальше
Проверить
Узнать результат
You are homebody
Looks like you don't like to travel or just don't know geography very well :) 
Пройти еще раз
You are a beginner traveler
Looks like you enjoy traveling and know something about geography
Пройти еще раз
You are a real traveler
You adore traveling and know everything about geography
Пройти еще раз
Особенности исламских финансов
Не мусульмане могут инвестировать в любой исламский продукт. Это не вопрос конфессиональной принадлежности, это вопрос жизненных принципов. Многие люди мыслят, как мусульмане, так как исламские принципы этичны и традиционны.
Исламский продукт для не мусульман.
Важно: 70% людей, которые инвестируют в халяльный фонд «Лалэ», далеки от ислама
В обществе остро назрел вопрос этичного ведения бизнеса. Халяль стал определенным брендом, которому можно доверять, так как он исключает обман и мошенничество. Люди активно вкладывают в кошерное. У ритейлеров на 15% растут продажи, после добавления халяльных продуктов.

Принципы исламских финансов можно назвать традиционными и ультраконсервативными, так как они исключают спекуляции, рискованные сделки, вложения в сомнительные виды деятельности. Риски делятся поровну между всеми участниками финансовых отношений. Исламские принципы нацелены на сохранение и приумножение имущества людей.


В чем привлекательность исламских финансов.
Проверьте себя – выберите подходящий ответ
Начать тест
Можно ли назвать принципы исламских финансов традиционными и ультраконсервативными?
Дальше
Проверить
Узнать результат
You are homebody
Looks like you don't like to travel or just don't know geography very well :) 
Пройти еще раз
You are a beginner traveler
Looks like you enjoy traveling and know something about geography
Пройти еще раз
You are a real traveler
You adore traveling and know everything about geography
Пройти еще раз
В ближайшее время экономика России скорее всего будет направлена на восток, и исламские страны могут стать стратегическими партнерами России, например, ОАЭ

Комментарий аналитиков Ак Барс Финанс по экономике ОАЭ и курсу дирхама к рублю и USD
Экономика ОАЭ – вторая по размеру на Ближнем Востоке. ВВП ОАЭ составляет около $400 млрд. Он меньше долларового ВВП РФ примерно в четыре раза. Объем экспорта к ВВП составляет очень высокие 90%. В нем около 50% составляют продажи нефти, еще 13,4% - это продажи жемчуга, драгоценных камней, драгметаллов и изделий из них. Данная статистика отражает очень высокую зависимость экономики страны от ситуации на сырьевых рынках. Для сравнения, в Валовом продукте РФ доля экспорта, для которого также характерна доминирующая роль товаров сырьевого сектора, составляет только 30%. Тем не менее, несмотря на сравнительно высокую зависимость от динамики цен и спроса на сырье, в 2013 -2021 гг. в период спада темпов роста мирового ВВП, экономика ОАЭ в среднем росла на 2,5% г\г в то время как более диверсифицированная экономика РФ замедлилась до 1%.

Инфляция в ОАЭ замедлилась в 2013 – 2021 году до 1% против 4% в 2000 – 2012, в период сравнительно более высоких средних темпов роста мирового ВВП. Для РФ и в данном случае показатели выглядят слабее. Инфляция составила в 2013 – 2021 гг. 7% против 12% в среднем в 2000 – 2012 гг.

Важно отметить также, что за последние несколько лет на фоне снизившейся инфляции и кредитных ставок, ОАЭ сумела нарастить в экспорте долю продукции высокого передела, такой как электрические машины и оборудование, а также ядерные реакторы до порядка 15%. Для РФ доля экспорта машин и оборудования в экспорте в последние годы стабильна на уровне порядка 7%.
Дирхам ОАЭ к рублю и доллару, перспективы.
Сравнительно низкие, региональные риски и высокий, судя по фактической динамике основных показателей страны, уровень экономического менеджмента, позволил экономике ОАЭ в условиях высокой сырьевой зависимости получить устойчивую ценовую стабильность и усиление отраслей высокого передела.

В экономике страны сравнительно активно проявляет себя, регулирование и администрирование финансово- валютного сегмента. Это нашло отражение в фиксации с 90-х годов курса национальной валюты к доллару США. С другой стороны, страна сравнительно активно наращивает в последние годы национальные резервы, что традиционно служит основой для роста ликвидности национальных финансовых рынков, сокращения на этом фоне кредитных и инфляционных рисков. Данная ситуация предопределяет рост стоимости национальной валюты ОАЭ, дирхама, к рублю РФ. Курс этой валютной пары составляет сейчас 20,7 рублей за дирхам против порядка 8 рублей за дирхам в начале 2010-х.

Исходя из оценок, представленных выше, несмотря на возможность коррекции или консолидации динамики курса данной валютной пары в кратко- и среднесрочном периоде, долгосрочные фундаментальные факторы, по-прежнему предопределяют возможность дальнейшего ослабления рубля к дирхаму в ближайшие годы.
8 (800) 200-53-02

АО ИК «АК БАРС Финанс» Лицензия №177-11176-100000 на осуществление брокерской деятельности.

АО ИК «АК БАРС Финанс» Лицензия №177-12174-000100 на осуществление депозитарной деятельности.

ООО УК «АК БАРС КАПИТАЛ» Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00088.

ООО УК «АК БАРС КАПИТАЛ» Лицензия на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 092-10532-001000.